BU und Riester-Rente ~ Beraten Sie Ihre Kunden gezielt
Moin Moin,
eine private Altersvorsorge ist heutzutage genau so wichtig wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Beides sollte in keinem Versicherungs-Portfolio fehlen. Bei einigen Angeboten gibt es die Möglichkeit Riester-Rente und Berufsunfähigkeitsschutz zu kombinieren. Für Letzteren werden dabei bis zu 15% des gezahlten Beitrags verwendet.
Die Stiftung Warentest rät jedoch von solchen Kombinationen ab. Vor allem zwei Nachteile fallen dabei besonders ins Auge:
Da der Versicherte einen Teil seiner Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung aufwendet, fällt die Altersrente später geringer aus als wenn der gesamte Beitrag für die Altersvorsorge verwendet wird.
Die Rente wird bei einer Kombination zudem noch weiter geschmälert, da die Berufsunfähigkeitsrente in diesem Fall bei in Anspruchnahme voll steuerpflichtig ist.
Bei normalen Angeboten, die nicht zusammen abgeschlossen werden, ist hingegen nur der Ertragsteil der Berufsunfähigkeitsrente zu versteuern.
Eine Trennung von Riester-Rente und Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher laut Stiftung Warentest sinnvoll, informiert www.rss-versicherung.de.
Dieser informative Vertriebstipp ist wichtig für Versicherungsmakler, Honorarberater, freie Versicherungsvermittler, Mehrfach-Generalagenten, Maklerpools und für Vertriebe, die Kunden in Ihrer Altersvorsorge und in der Absicherung Ihrer Arbeitskraft beraten und einen besonderen Mehrwert bieten wollen..
Unterstützende Verkaufshilfen zur Beratung der Altersversorgung Ihrer Kunden, erprobte Vertriebsansätze und treffende Zielgruppenstrategien, erhalten Sie gerne auf Anfrage bei mir.
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Mit frischen Grüßen von der Nordseeküste…
Sven Riemann
